La consulenza finanziaria: cos’è, come funziona e tipologie
L’Italia è un paese di risparmiatori ma è anche uno dei paesi dove il risparmio viene lasciato in deposito e non viene gestito nel migliore dei modi. Non gestire il proprio patrimonio equivale a veder diminuire il proprio capitale che, a causa dell’inflazione, tende a ridursi.
Invece di vedersi ridurre il capitale è preferibile investirlo per proteggerlo e soprattutto per farlo crescere.
Quando non si è esperti in tal senso, è meglio avvalersi di una Consulenza finanziaria onde evitare di compiere errori insanabili.
In questo articolo esamineremo la figura del professionista finanziario.
Se sei curioso/a di approfondire, non ti resta che proseguire con la lettura dell’articolo.
Consulenza finanziaria: cos’è e come funziona
La Consulenza finanziaria consiste in una serie di consigli utili dati da un professionista del settore con lo scopo di aiutare il cliente nella gestione finanziaria del suo patrimonio.
Alla base c’è il rapporto che si viene ad instaurare fra il Consulente ed il Cliente. Il Consulente analizza le richieste del Cliente studiando quelle che sono le informazioni ricevute. Sulla base delle specifiche esigenze del Cliente, il professionista andrà a delineare una pianificazione ad hoc.
E’ propriamente un’attività di supporto che può essere rivolta sia ad un soggetto, sia ad un’impresa ed è sempre caratterizzata da professionalità e correttezza. Infatti il Consulente interviene in un settore dove il cliente non ha le giuste competenze o il tempo da dedicarci, con lo scopo di far crescere il suo patrimonio.
Tipologie di Consulenza finanziaria
In Italia esistono 2 tipologie di Consulenza finanziaria: la Consulenza finanziaria dipendente e la Consulenza finanziaria indipendente. Andiamo a vedere nel dettaglio le 2 tipologie.
CONSULENZA FINANZIARIA DIPENDENTE
Il Consulente finanziario dipendente promuove fuori sede gli strumenti finanziari di investimento esclusivamente per conto di un unico intermediario finanziario che può essere:
- una Banca
- una SGR (Società di Gestione del Risparmio)
- una SIM (Società di Intermediazione Mobiliare)
CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE
Il Consulente finanziario indipendente è, come si evince dal nome, indipendente da banche e/o imprese di assicurazione quindi non ha legami di agenzia con essi.
La Consulenza finanziaria in Italia
In Italia la Consulenza finanziaria dipendente è la più diffusa. L’italiano medio preferisce recarsi allo sportello bancario oppure rivolgersi ad un Consulente finanziario che lavora per conto di una Banca o di una Società di Gestione del Risparmio o di una Società di Intermediazione Mobiliare. Secondo recenti stime circa il 90% dei risparmiatori italiani rientra in questa categoria.
Al contrario ancora in pochi preferiscono rivolgersi alla Consulenza finanziaria indipendente online o a Consulenti finanziari indipendenti.
Diversamente dall’Italia, all’estero è più diffusa la consulenza indipendente per motivi storici, culturali e regolamentari.
Conclusioni
In questo articolo abbiamo analizzato in maniera oculata il significato di Consulenza finanziaria partendo dalla definizione tecnica.
Poi ci siamo soffermati sulla distinzione delle 2 tipologie di Consulenza: quella dipendente e quella indipendente.
Infine abbiamo analizzato quale tipologia è più diffusa in Italia rispetto alla situazione attuale presente all’estero.
Ti ricordiamo che il Dott. Luigi Di Ruscio svolge Consulenza Finanziaria, Previdenziale e Patrimoniale ed è un Consulente finanziario iscritto all’albo e operante per dipendente per Azimut Italia in forza di un contratto di agenzia.
Inoltre lo Studio è in grado di offrire ai propri clienti dei benefit esclusivi come: Consulenza Immobiliare, Beni Rifugio, Consulenza Legale, Consulenza Fiscale e Consulenza Notarile.
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Studio Luigi Di Ruscio – Consulenza finanziaria